其三，欧盟推动在成员国中广泛建立小额信贷机构。比如在荷兰，合作银行与储蓄银行拥有信贷市场超过65％的份额。在欧盟相关政策的引导下，这些银行近10年来更加关注对小型企业以及创业群体的投资。自2003年开始，经过银行和金融机构发放的小额信贷项目大量涌现。尽管这两年受国际金融危机的影响，小额信贷市场一度出现了临时性萎缩、供给不足和银行规定过于严格的现象，但今年下半年开始明显得以缓解。

　　在比利时，小额信贷机构大多数是公共部门经营的。由于欧盟政策的推动，目前已有许多公共部门与私人合资的贷款机构，向中小企业和青年创业者提供小额贷款机会，这反过来又促进了公共小额信贷机构的发展。

　　在卢森堡，其发达的金融机构和低利税制度曾源源不断地为本国及周边国家中小企业提供着充足的小额信贷。而这些金融机构包括社会资本、信贷联盟、小额信贷机构以及社区发展风险贷款等。从本世纪初开始，欧盟限制卢森堡金融业采取特殊的利税政策后，卢森堡对中小企业的小额贷款开始转由公共政策机构给予支持。由此推出的公共政策措施包括鼓励金融机构和银行发展小额贷款基金，通过基金对中小企业和青年创业者提供税收、资金以及担保方面的优惠和便利。

　　欧盟委员会负责地区政策的委员达努塔·乌波娜认为，小额信贷将成为帮助中小企业发展的最快捷和最有效的途径之一，特别是对年轻人创业群体，可以通过小额信贷从事多领域的个体经营，既可以充分发挥青年人善于创新的特长，又能够为社会稳定起到积极的作用。（孙健）