李先生家庭虽然现在对外无负债，但仍面临着一些潜在的风险，包括李先生生意失败和纠纷的风险、李先生退休保障风险、家庭成员的健康风险等。李先生须在打拼事业的同时及早作好理财规划，规避潜在风险给家庭带来的伤害。

　　理财建议

　　成立有限公司 李先生现拥有一家自己经营的商铺，管理简单、业务单一，但也存在风险。

　　建议李先生成立有限合伙公司，这样李先生在经营中的负债清偿将只限于公司的资产，从而在生意风险和家庭之间形成一道防火墙，同时能通过公司缴纳社保，解决李先生本人基本健康保险的问题。如果把父母雇为公司职员，也能在一定程度上解决父母健康保险问题。至于成立公司带来的税收问题，可通过工资支出和福利列支等方式来解决。

　　购买商业保险 李先生需要的主要保险包括：重疾险、住院险，保额原则为覆盖一般重大疾病的平均医疗支出；意外险，保额原则为弥补失去李先生经济来源后，家庭年支出的五倍；养老险，保额原则能弥补李先生退休后家庭的基本支出。

　　李太太、李先生父母和女儿需要的主要保险包括：重疾险、住院险，保额原则和李先生相同；意外险，李太太保额原则为年收入的十倍，李先生父母保额为30万。

　　闲置房产出租 建议将闲置房产在简单装修后出租，每月产生的租金用于支付家庭商业保险费用。

　　调整资金分配 考虑到李先生生意周转资金的不确定性，家庭金融资产中现金比例不进行调整。定期存款中的15万元建议用来购买债券或保本型基金，为女儿的教育金作准备；另外15万元定期存款和现有20万元基金，可重新调整投资组合，资金按各50%分配，分别购买A股指数基金和股票型基金，以此分享中国经济成长的成果并抵抗通胀造成的资产缩水。