■专家专议

　　政府 扶上马送一程 有风险适当担

　　广东省社科院社会学与人口学研究所所长郑梓桢认为，小额贷款从原来主要面向下岗失业人员，现在扩展到一般的失业人员，这是一个很大的进步。但目前却还限定在“干个体户”，表明其与社会的要求依旧存在严重脱节。既然时下“创业带动就业”的意义重大，这种定位就一定要突破。

　　郑梓桢认为，现在中小企业都感觉贷款难，就更不要说这些小本创业的微型企业了。小额贷款更多地帮助能提供较多就业岗位的微型企业，在当前意义特别。由政府提供担保，即使有一部分微型企业创业失败了，但只要是在可控的范围也问题不大，因为只有其中多数能够成功，所创造出来的岗位效益就要超过这部分的担保损失。这种风险，在适当的范围内政府应该承担。

　　“一些小本创业者怕风险不敢贷，希望政府除了贷款扶持外，还要其他配套的创业服务，也很有道理。”郑梓桢说，所有的大学生都去争着当公务员，对社会未必就是好事，多些创业的氛围，更利于增强社会的活力。政府推进“创业带动就业”，应该是“扶上马送一程”，可现在只提供贷款，马都未扶上去，更不要说送一程了。完善这些配套工作，刻不容缓。

　　出路 要按市场规律 完善多种渠道

　　中山大学金融系主任陆军教授认为，部分创业人士提出的小额贷款应增加“循环贷款”的建议可行。借贷最讲有借有还，积累信用。做小额贷款，银行的积极性不高，因为手续不能省、成本高。很多小本创业缺流动资金，如果开展循环贷款，则既帮助了创业，又提高了小额贷款的经办效率，值得考虑。

　　不过陆军表示，要解决小企业乃至微型企业的贷款难问题，还不能光靠政府小额贷款。出路还是要按市场规律，通过完善村镇银行、小额贷款公司等途径，多渠道来解决。而小额贷款要做的，可着重撬动其中带动就业效应明显的部分。

　　本报讯 为了扶持自主创业、带动就业，2004年广州市财政安排了5000万元建立小额担保贷款基金，最高可贷2.5亿元。然而，广州市劳动就业服务管理中心的最新数据显示，截至今年4月底，5年来该贷款基金只贷出232笔，金额约600万元，只相当于基金的12%、最高可贷额的2.4%。

　　据了解，当年设立小额贷款的初衷，是帮助下岗失业人员自谋职业、自主创业。随着“创业带动就业”作用突显，广州近年小额担保贷款政策也在不断放宽，贷款金额从2万元增加到3万元，今年再调整到5万元，合伙经营最多还可贷到5倍即最高可贷25万元，不过迄今没有一宗成功记录；最初时很多贷款需要提供反担保，现在大多数情况下则可免反担保。

　　据记者了解，贷款手续其实并不麻烦，申请人只需带齐相关资料，到户口所在地街道跑一趟就行了。而从就业服务中心收到资料起，经过审核，经过融资担保中心、放贷银行，最快10天就可贷到款。

　　症结在哪里？劳动部门相关人士分析，重要原因是过去放贷对象比较窄，主要限于领到《再就业优惠证》的国企下岗失业人员，同时可贷金额也不高，两三万元在广州创业“不解渴”。

　　多位接受采访的小本创业人士认为，除上述原因外，政府贷款帮扶创业只是“鼓励干个体户”：按个体户的“身份”可以贷款，而需要突破业务瓶颈升级为公司，人员业务都没变，却不能贷款；贷了一次后，业务有了起色，正想招兵买马，第二次想申请也不能贷。结果，政府真金白银掏出5000多万元，5年只帮了200多个体户，而很多带动就业效应强、急需资金扶持的创业项目，却求贷无门。

　　希望推进“创业带动就业”的政府小额担保贷款，却遇到了“带动就业越多，越是可能求贷无门”的尴尬。帮扶作用有限，个中缘由何在？小额贷款是否有吸引力？哪些方面可进一步完善？多位小本创业人士与记者交流了自己的看法。

　　虽手续简化领域拓宽金额增加，但只贷予个体户且限贷一次的规定，成为2.5亿可贷额“沉睡”的主因

　　记者 马汉青 实习生 吴佳琳 通讯员 林甲松